(1)為 什 麼 要 儲 蓄 及 投 資 ?

年青時窮一點，也許能促使有志者奮圖強。但是千萬不能老來貧，晚景淒涼是最難受的。長者要有健康的体魄、堅毅的性恪、豁達的心胸，但最重要還有足夠的退休養老金。

退休生活差不多相當人生的三分之一因此想要渡過一個舒適安逸的晚年，在年青時有一個恰當及詳細安排的儲蓄及投資計劃是十分重要的。

倘若你是退休者手上有一筆退休金，一個好的投資計劃對於你來說最重要，否則『通脹』這隻無形的老虎會不知不覺吃掉你的老本。

退休所需的估計

通脹是所有退休者的大敵人，即使每年通脹率只有5%一年，現在的100元於10年後將只值60元。久而久之，將會降低退休者的生活水準，漸漸推向貧困線。

而且在新的醫療科技發展中，人的壽命推向更長的退休期和高的醫療費。

根據美國財政部在1995年在美國人退休者的收入統計，大体來源如下：

退休後收入來源	百分比
社會保險金	23%
僱主單位退休金	19%
退休者本人儲蓄和投資	32%
退休後工作	24%
其他	2%

從上表可見退休者的個人儲蓄及投資佔上最高百分比。

倘若你希望在65歲前退休能積累到相當於退休前24個月工資(2年工資)的儲蓄，以便能有第一桶投資的老本，設除去通脹後有 3%- 7% 不等淨收入 (即投資收入減去通脹率)，則每年 應儲部份工資百分比如下：

投資淨收益率	3%	4%	5%	6%	7%
離退休還有年數	應儲蓄工資的百分比
40年	14%	11%	9%	7%	5%
35年	17%	14%	12%	10%	8%
30年	22%	18%	16%	13%	11%
25年	28%	25%	22%	19%	17%
20年	38%	34%	31%	28%	25%
15年	54%	51%	47%	44%	41%
10年	88%	84%	80%	77%	74%

例如 ： 一個45歲的人應最少每月有25%的儲蓄才比較足夠養老